車險小教室：了解折舊，繳保費、理賠都不吃虧
AUTONET記者：衛清風(07/04/2018星期三)
|
|
在上次的車體險主題當中，我們談到了其運作方式，以及投保車體險最大的功能。而這次我們要進一步來探討，車體險當中最重要的一個元素─「折舊」。事實上，當我們買了新車之後，其實每個月就開始折舊，而折舊過後的價值，就是稱為汽車的殘值。殘值不但是車體險理賠時的重要依據，我們也可以根據自家車輛的殘值，來考慮是否要從原本的甲式、乙式，改買丙式或丙式限額。
|
|
首先我們要了解的是，保險公司會找出各品牌不同車款的售價，再由財團法人保險發展中心（簡稱保發中心）去核定所謂的「重置價格」，這是指對目前實物資產以現在貨幣值購買時所需的價格。而我們買車體險請保險公司報價時，報價單上就會有一個欄位寫「重置價值」，而這上面的數字，會依據「重置價格」與出廠年分的折舊比率，算出當年度的保額
舉例來說，若是一般傳統車體險每年25%的折舊，一輛100萬元的新車，在第二年投保車體險的最高保額就會是75萬元，算式為：100萬元×(1-25%)，而這也就是我們常在說的殘值。也是代表這輛車如果發生全損的狀況，保險公司最多賠給我們的錢，而我們可以依據車輛的殘值來決定要保什麼樣的車體險，達到節省保費的效果。一般來說，五年以上的車就可以考慮投保丙式即可，車齡再高一點也可以投保所謂的丙式限額（也有稱丁式）。
另外從理賠的方面來看，除了當年度的保額會受折舊影響，由於一般車體險都是從投保日開始就會按月折舊，所以若是投保後第一個月發生事故，那車體險的折舊率是3%接著開始按月增加到25%，若100萬元的新車，買車並同時投保後，第一個月內就發生車禍且造成全損的話，就是100萬元×97%=97萬元。若是第九個月發生車禍且造成全損，那理賠金就是100萬元×79%=79萬元。目前也有保險公司推出低折舊率的方案，或是針對較為保值車款調低折舊率，這些都可以跟自己認式的業務員去確認。
|
